跨境轉帳時，手續費、匯率差和中間行費用是決定支付成本的關鍵因素。不同的支付方式手續費標準不同，有的還存在隱藏費用，導致實際支付成本超出預期。以下是跨境轉帳手續費的計算方式、比較和省錢方法，讓您輕鬆了解不同平台的收費標準，合理選擇最划算的方式。

1. 跨國轉帳手續費的組成部分

費用類型 說明 常見標準

固定手續費 每筆交易固定收取的費用 約10-50美元/筆

中間行費用 銀行電匯透過中轉行處理所產生的費用 約20-100美元不等

匯率差 平台提供的匯率比市場中間匯率偏高產生的差價 通常比市場匯率高出2%-4%

附加服務費 加急到帳、帳戶管理費等附加收費 約5-30美元不等

2. 不同支付方式的手續費計算方式

（1）銀行電匯

費用結構：

固定手續費：每筆約20-50美元。

中間行費用：如果需要經過多個中轉行，每個中轉行收取10-50美元不等。

匯率差：銀行使用的匯率通常高於市場中間匯率。

計算範例：支付5000美元學費

固定手續費：30美元

中間行費用：50美元

匯率差損失：匯率差0.5%，約25美元

總費用：30+50+25=105美元

（2）UMPAY

費用結構：

手續費：低至免手續費。

中間行費用：無中間行費用，點對點支付至收款帳戶。

匯率差：採用市場中間匯率，無隱藏費用。

計算範例：支付5000美元學費

手續費：0美元

中間行費用：0美元

匯率差損失：0美元

總費用：0美元

（3）Wise（TransferWise）

費用結構：

手續費：0.35%-0.5%

中間行費用：無中間行費用

匯率差：採用市場中間匯率，無匯率加成

計算範例：支付5000美元生活費

手續費：0.5% × 5000 = 25美元

中間行費用：0美元

匯率差損失：0美元

總費用：25美元

（4）PayPal

費用結構：

固定手續費：3.9%+固定費用

匯率差：匯率通常比市場匯率高出2%-4%

計算範例：支付1000美元生活費

手續費：3.9% × 1000 = 39美元

固定費用：5美元

匯率差損失：3% × 1000 = 30美元

總費用：39+5+30=74美元

3. 跨國轉帳手續費對照表

付款方式 固定手續費 匯率差 中間行費用 到帳速度 適用場景

UMPAY 0美元或極低手續費 無匯率差 無中間行費用 秒級到帳 學費、生活費、大額支付

Wise 0.35%-0.5% 無匯率差 無中間行費用 1-2天 小額生活費支付

PayPal 3.9%+固定費用 2%-4%匯率差 無中間行費用 即時到帳 小額線上支付

銀行電匯 20-50美元/筆 0.5%-1%匯率差 約20-100美元 3-5個工作天 高額學費支付、大宗轉賬

4. 如何減少跨國轉帳手續費？

（1）選擇低費率或免手續費的平台

推薦平台：UMPAY

o提供低至免手續費的跨境支付服務。

o無中間行費用，避免隱藏費用。

（2）使用市場中間匯率平台

推薦平台：UMPAY、Wise

o提供市場中間匯率，無匯率加成。

o避免使用內部匯率偏高的平台，如PayPal和銀行電匯。

（3）避免多次貨幣轉換

建議：使用支援多幣種支付的平台，如UMPAY，可直接支付美元、英鎊、歐元等目標幣種，減少「人民幣→美元→歐元」多次轉換帶來的損失。

（4）避開高峰期及假日

在工作日或銀行業務高峰期外進行支付，避免延遲導致額外費用。

5. 實用案例分享

案例1：支付2萬美元學費

銀行電匯費用：50美元固定費用+100美元中間行費用+100美元匯率損失

UMPAY費用：低至免手續費，無中間行費用，使用市場中間匯率

結果：使用UMPAY支付，可節省約250美元，並享受秒級到帳。

案例2：支付1000美元生活費

PayPal費用：39美元手續費+固定費用+30美元匯率損失

UMPAY費用：0美元手續費，無匯率差

結果：UMPAY支付可節省約70美元手續費，並享有市場中間匯率。

6. UMPAY的優勢總結

功能 UMPAY優勢

到賬速度 秒到賬，無延遲風險

手續費 手續費低至免手續費，無中間行費用

匯率 採用市場中間匯率，無隱藏費用

多幣種支持 支持美元、歐元、英鎊等多幣種支付

安全性 SSL加密、多重身份驗證、即時提醒

交易追蹤 提供交易狀態即時更新，隨時查看到帳進度

7. 結論

跨境轉帳的手續費主要由固定費用、中間行費用、匯率差等組成。在選擇付款方式時，應優先考慮到帳速度、費用透明度和實際支付金額。銀行電匯適用於大額支付，但費用高、到帳慢，第三方支付平台如UMPAY https://umpay.me/ 具備低費率、秒到帳、匯率透明等優勢，是支付學費、生活費、房租等場景的最佳選擇。 Wise適合小額支付，而PayPal更適用於線上購物或小額支付，但費用偏高。